“老房贷”关心的存量房贷利率调整细则来了！昨日，工行、农行、中行、建行、交行发布公告，就存量首套住房贷款利率调整范围、调整规则、申请方式及调整时间、申请渠道等相关细则进行说明。
    从调整规则来看，五家银行基本一致，按照不同时间划分，最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。同时，原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，将于9月25日集中批量调整合同贷款利率，无需申请。 

1最低可调至贷款时当地利率政策下限
    根据公告，五家银行均将对符合要求的存量房贷利率进行调整，调整范围是：2023年8月31日前已发放的和已签订合同但未发放的首套住房商业性个人住房贷款。如果贷款发放或签订合同时不符合首套住房标准，但当前已符合所在城市首套住房贷款政策的，也符合本次调整范围。
    调整后利率水平方面，则按照贷款发放时间进行划分，对于符合要求的存量个人住房贷款最低可调整至原贷款发放时所在城市首套房贷利率政策下限。
    具体来看，2019年10月8日（不含当日）前发放、已转换为贷款市场报价利率（LPR）定价的浮动利率贷款，以及2019年10月8日（含当日）至2022年5月14日（含当日）发放的贷款，利率最低可调整至相应期限LPR不加点。对于2022年5月15日（含）至2023年8月31日（含）发放的存量首套个人住房贷款（含已签订合同但未发放的贷款），利率水平调整至全国首套房贷利率政策下限，即原贷款合同期限对应的LPR减20个基点。
    若在上述时间段内，贷款所在城市首套住房贷款利率政策下限高于上述调整后拟执行水平，调整后的利率按相应政策下限执行。
    总体来说，对于符合条件的存量首套房贷，相关银行将于9月25日集中批量调整，无需客户操作。但“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息、当前执行的是固定利率或基准利率定价的存量房贷，需客户主动申请调整。

2集中批量调整合同贷款利率
    根据监管部门要求，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款，或协商变更合同约定的利率水平。
    由于新发放贷款置换所需的流程较多、时间较长，为尽力减少客户调整成本，五家银行将主要采用变更合同约定利率水平的方式。对于原贷款发放时执行首套房贷利率标准的存量房贷，将于9月25日集中批量调整合同贷款利率，批量调整后于当日起按新的利率水平执行，此前利息均按原合同利率水平计算。
    在集中调整之后，各银行仍可受理存量房贷利率调整申请。借款人可赴贷款经办行进行办理。
    以工行为例，“二套转首套”、不良贷款归还积欠本息及当前执行固定利率或基准利率定价的存量房贷客户，可于2023年9月25日起向银行提出申请。
    2023年10月22日（含当日）前完成申请的，银行将于10月25日对审核通过的业务进行集中统一利率调整，利率调整后于当日起按新的利率水平执行；10月22日后申请利率调整的客户，银行将逐笔进行人工审核，审批通过后次日起按新的利率水平执行。

算一算
调整后能省多少钱？
    “老房贷”最关心的是，调整后，自家的存量首套房贷到底能省多少钱？
    假设100万元、25年期、原利率5.1%的存量房贷为例，此房贷利率若降至4.3%，每年可节约利息支出逾5000元。但是，这只是简单的假设计算，具体到不同贷款人，情况又有千差万别，详细情况可以找贷款经办银行询问。
导报记者 钟榕华